Kreditrate: Kleine Rate kann mehr Zinsen bedeuten

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Die direkte Antwort

Eine längere Kreditlaufzeit senkt bei gleichem Kreditbetrag häufig die Monatsrate, erhöht aber die Summe der Zinszahlungen. Vergleiche deshalb Rate und Gesamtkosten zusammen.

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So funktioniert die Rechnung

Bei einem gleichmäßig getilgten Annuitätendarlehen bleibt die Rate im Modell konstant, während Zins- und Tilgungsanteil wechseln. Zu Beginn ist die Restschuld größer und der Zinsanteil höher. Mit jeder Tilgung sinkt die Grundlage für folgende Zinsen. Laufzeit, Zahlweise und Zinssatz müssen im Rechner einheitlich verwendet werden. Zusätzliche Gebühren können den effektiven Jahreszins gegenüber einem nominalen Sollzins verändern.

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Ein nachvollziehbares Beispiel

Ein Darlehen von 10.000 Euro mit fünf Prozent nominalem Jahreszins und monatlicher Verzinsung ergibt über 36 Monate ungefähr 299,71 Euro Monatsrate. Über 60 Monate sind es ungefähr 188,71 Euro. Die längere Laufzeit entlastet monatlich um rund 111 Euro, führt aber zu mehr gezahlten Zinsen. Die letzte Rate kann durch Rundung geringfügig anders ausfallen.

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Diese Fehler verändern das Ergebnis

Ein Werbezins gilt nicht automatisch für deinen Vertrag oder deine Bonität. Verwende bei einem konkreten Angebot die ausgewiesenen Angaben und prüfe zusätzliche Kosten. Restschuldversicherungen können einen gesonderten Preis haben. Achte außerdem darauf, ob die Zinsbindung die gesamte Tilgungsdauer umfasst oder danach ein Anschlussrisiko bleibt.

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Dein nächster Schritt

Nutze die Rechnung mit deinen eigenen Angaben. Die folgenden Schritte helfen dir, das Ergebnis nachvollziehbar zu prüfen und unterschiedliche Angebote auf derselben Grundlage zu vergleichen.

• Gleichen Kreditbetrag bei verschiedenen Laufzeiten vergleichen.
• Monatsrate und gesamten Rückzahlungsbetrag gemeinsam lesen.
• Vertraglichen Effektivzins und Zusatzkosten prüfen.