Zinseszins: Sparrate und Einzahlungszeitpunkt

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Die direkte Antwort

Beim Zinseszins verdienen bereits erwirtschaftete Erträge weitere Erträge. Bei regelmäßigen Sparraten beeinflusst zusätzlich der Zeitpunkt jeder Einzahlung das Endkapital.

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So funktioniert die Rechnung

Einmaliges Kapital wächst im konstanten Modell mit dem Faktor eins plus Rendite hoch Laufzeit. Regelmäßige Einzahlungen werden für ihre jeweilige verbleibende Anlagedauer berücksichtigt. Zahlungen am Monatsanfang haben einen Monat länger Zeit als Zahlungen am Monatsende. Vergleiche daher nur Rechner mit derselben Zins- und Zahlungsannahme. Eine jährliche Rendite ist außerdem nicht immer gleichbedeutend mit zwölfmal einem Zwölftel dieser Rendite bei monatlicher Verzinsung.

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Ein nachvollziehbares Beispiel

10.000 Euro bei jährlich konstant fünf Prozent werden ohne zusätzliche Einzahlungen nach zehn Jahren zu ungefähr 16.288,95 Euro. Die Einzahlungen bleiben 10.000 Euro, die Modellzinsen betragen rund 6.288,95 Euro. Werden stattdessen monatliche Beträge eingezahlt, muss jede Zahlung getrennt in die verbleibende Laufzeit eingeordnet werden. Die fünf Prozent sind eine frei gewählte Rechenannahme, keine garantierte Marktrendite.

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Diese Fehler verändern das Ergebnis

Steuern, Gebühren und Inflation können den tatsächlichen Vermögenseffekt verringern. An den Märkten treten Renditen nicht jedes Jahr gleichmäßig auf. Eine glatte Kurve zeigt die Wirkung einer Annahme, nicht einen zugesicherten Verlauf. Teste zusätzlich eine niedrigere Rendite und prüfe, ob du Sparraten während der gesamten Laufzeit tatsächlich leisten könntest.

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Dein nächster Schritt

Nutze die Rechnung mit deinen eigenen Angaben. Die folgenden Schritte helfen dir, das Ergebnis nachvollziehbar zu prüfen und unterschiedliche Angebote auf derselben Grundlage zu vergleichen.

• Einzahlungen und Erträge im Ergebnis auseinanderhalten.
• Einzahlungszeitpunkt und Verzinsungsrhythmus vergleichen.
• Renditeannahmen als Szenarien behandeln.